Опыт FactorPlat: зачем дебитору электронный факторинг

Делимся опытом работы крупнейшей электронной факторинговой платформы FactorPlat.

О нашем опыте

FactorPlat — первая в России мультибанковская платформа для факторинга. За пять лет через неё прошли 3 миллиона сделок по уступке дебиторской задолженности объёмом более 340 миллиардов рублей. Сервисом пользуются крупные дебиторы из секторов DIY и FMCG, более 50 факторов и 1300 кредиторов-поставщиков.

Платформа переводит взаимодействие при факторинговых сделках в электронный вид. Кредиторы получают деньги в день поставки. Факторы снижают затраты на проверку данных, а дебиторы избавляются от рисков мошенничества и человеческих ошибок.

Поддержка закупочных процессов

Проблема

Многие компании с большим объёмом коммерческих и некоммерческих закупок работают с применением системы отсрочки платежей, из-за которой у контрагентов происходит кассовый разрыв. Кредиторы обращаются к банкам за факторинговыми услугами и инициируют уступку дебиторской задолженности.

При использовании бумажных документов, подтверждающих факт поставки, запускается длительный процесс сделки. На то, чтобы подписать и согласовать документы, сформировать заявку, запросить подтверждение у дебитора, обменяться всеми бумагами может уйти несколько недель, что обесценивает саму идею быстрого получения оборотных средств для кредитора.

Когда у компании-дебитора несколько тысяч таких контрагентов, поддерживать процесс верификации всех запросов от факторов дорого и сложно. В итоге некоторые дебиторы совсем отказываются от факторинга или работают в нескольких информационных системах факторов.

Решение

Запретить кредиторам проводить сделки по уступке «дебиторки» крайне сложно. Оптимально этот процесс упорядочить и возглавить. Перевод всех факторинговых операций в электронный вид — естественное решение, которое, с одной стороны, обеспечивает прозрачность процессов и даст дебитору рычаги управления, а с другой — действительно помогает поддержать собственную цепь поставок.

Если у кредиторов есть быстрый и простой доступ к факторингу, объём закупок можно безболезненно наращивать, будучи уверенным, что они не сорвутся из-за нехватки оборотных средств. По опыту работы платформы так вышло в период пандемии. Максимальный показатель факторингового финансирования поставщиков торговых сетей с начала текущего года был зафиксирован в апреле и составил 4,2 млрд рублей.

FactorPlat не ломает текущие бизнес-процессы, а оцифровывает то, что происходит в офлайне. Дебитор, кредитор и фактор взаимодействуют на одной платформе:  договариваются о сделки, подписывают договоры, автоматически подтверждают поставки. И всё с сохранением полной юридической значимости. Рутинные действия минимизируются — часть из них выполняют алгоритмы.

Защита от недобросовестных контрагентов

Проблема

В обычном факторинге поставщик может подать на финансирование документы по несуществующим поставкам или по тем, где были произведены взаимозачёты. Дебитору и фактору сложно контролировать такие запросы. На практике нередко происходят ситуации, когда их одобряют. Итог — долгие судебные разбирательства.

Решение проблемы

Если кредитор, фактор и дебитор работают на FactorPlat, они избегают подобных рисков. За всю историю работы платформы не было ни одного случая мошенничества. Платформа верифицирует 100% документов, не давая возможности передать поддельные документы в адрес фактора.

Старт процессу задаёт сам дебитор: он автоматически загружает на платформу реестр документов по поставкам, которые согласился оплатить. Когда кредитор отправляет заявку на финансирование, платформа автоматически проверяет каждый подписанный документ, сверяет с реестром документов дебитора и отклоняет поставки, которые не подлежат уступке.

Каждая сделка становится прозрачной для трёх сторон — это ключевое отличие электронного факторинга от бумажного.

Снижение затрат на верификацию документов

Проблема

Подтверждение десятков тысяч документов по поставкам занимает колоссальный объём времени. Дебитор несёт расходы на содержание штата операционистов, менеджеров и бухгалтеров, работающих с входящими запросами и архивом документов, тратит бюджет на почтовые отправления.

Из-за этого не все дебиторы готовы работать по факторингу. Поставщику сложно ликвидировать кассовый разрыв, а дебитор не может уйти от системы отсрочек платежей.

Решение

Платформа сокращает ручной труд и затраты на содержание штата специалистов и пересылку документов. Все сделки прозрачные: каждый участник видит статус по сделкам и документам в веб-интерфейсе.

• После того, как поставщик запрашивает финансирование, площадка сверяет документы и отправляет уведомление об уступке денежного требования трём сторонам сделки.
• Дебитор, фактор и поставщик подписывают уведомление электронной подписью — теперь фактор обязуется оплатить поставку.
• Когда приходит срок, дебитор загружает на платформу реестр погашения платежей, а платформа автоматически создаёт акт на закрытие поставки.

Крупным холдингам, развивающим филиальные сети, переход на электронный факторинг сэкономит десятки миллионов рублей в месяц.

Как дебитору подключиться к платформе

Дебитор может работать на платформе в веб-интерфейсе или в своих системах, интегрированных через API с FactorPlat. Обычно на запуск уходит от 2-3 недель после подписания договора. Чтобы начать работу, потребуется минимум действий:

1. Заключить договор и зарегистрировать сертификаты электронной подписи.
2. Выбрать процесс. Дебитор может работать по стандартному и упрощённому бизнес-процессу. В последнем варианте дебитор напрямую не участвует в сделках. Их автоматически оформляет платформа на основе реестров со списком подтверждённых поставок.
3. Загрузить реестр подтверждённых поставок. Чтобы поставщик мог отправить поставки на финансирование, дебитор загружает реестр поставок, подтверждённых КЭП.

Электронным факторингом можно и нужно пользоваться. Боязнь долгого внедрения и изменения процессов внутри компании остались в прошлом.

Опыт FactorPlat: зачем дебитору электронный факторинг