МСФО и бухгалтерские консультации, обслуживание и сопровождение в Москве
МСФО и бухгалтерские консультации, обслуживание и сопровождение в Москве
МСФО и бухгалтерские консультации, обслуживание и сопровождение в Москве
МСФО и бухгалтерские консультации, обслуживание и сопровождение в Москве
Существует несколько схем и видов факторинга, и бухгалтеру важно уметь подобрать наиболее выгодный вариант для бизнес-процессов своей компании.
При оформлении факторинга без регресса факторинговая компания перечисляет поставщику полную сумму задолженности клиента. Если с качеством продукции все в порядке, то предприниматель освобождается от ответственности по возврату выплаченного финансирования фактору. Важно: даже если покупатель обанкротится, так и не погасив задолженность, факторинговая компания не переложит ее обратно на предпринимателя.
Плюсы такой схемы очевидны – предприниматель сводит на нет вероятность кассового разрыва, имеет возможность спокойно вести текущие бизнес-процессы (наращивать продажи, привлекать новых клиентов) вне зависимости от скорости получения оплаты от покупателя. Более того – ничем не рискует, даже если клиент вовсе не сможет оплатить счет.
Основной минус безрегрессного факторинга – он доступен не всем компаниям, фактор вправе отказать в услуге, если у него есть сомнения в надежности вашего клиента.
Получить факторинг с регрессом намного проще. В этой схеме фактор сразу перечисляет поставщику до 95% от суммы поставки, а оставшуюся сумму (за вычетом своей комиссии) – после того, как покупатель оплатил счет. Но! Если покупатель не осуществил платеж в оговоренные сроки, факторинговая компания может потребовать у поставщика вернуть деньги.
Вывод: факторинг с регрессом выгоден компании в том случае, если он уверен в надежности покупателей, работающих на условиях отсрочки платежа. Потому что в случае неоплаты у фактора остается право потребовать деньги у поставщика за уже перечисленное финансирование.
Совет: тщательно проанализируйте аккуратность оплаты своих партнеров, работающих по отсрочке платежа, прежде чем прибегать к факторингу с регрессом.
Здесь вопрос стоит в уведомлении или не уведомлении покупателя о том, что в сделке участвует третья сторона – факторинговая компания. Дело в том, что не все покупатели по тем или иным причинам согласны на такую схему, а некоторые просто не имеют на это законного права: так, факторинг нельзя использовать при оформлении сделок с государственными или муниципальными предприятиями.
Если таких ограничений нет, то при оформлении открытого факторинга все бизнес-процессы пойдут максимально быстро и просто: поставщик сразу получит деньги от фактора, а покупатель после оговоренного срока в контракте с поставщиком перечислит платеж фактору и погасит задолженность.
Проще говоря, при открытом факторинге покупатель априори готов развернуть платежи по уступленному контракту на факторинговый счет, а поставщик таким образом снижает для себя риск неплатежа.
При закрытом факторинге покупатель не получает уведомления об уступке права денежного требования к третьей стороне (фактору). Такой вид факторинга подходит в том случае, если покупатель не хочет пописывать такое уведомление, или если вы работаете с государственным или муниципальным предприятием (что расширяет ваши возможности). К сожалению, схема закрытого факторинга подразумевает более сложную цепочку транзакций: сначала фактор перечисляет финансирование поставщику, затем (после отсрочки) покупатель тоже выплачивает средства поставщику на его реквизиты, и только после этого сам поставщик возвращает деньги фактору.
Сегодня можно оформить любой вид факторинга в Альфа-Банке онлайн по ставке 8,5% для всех. Достаточно оставить заявку на сайте, и с вами свяжется менеджер, который поможет подобрать наиболее выгодный вариант именно для вашей компании. Все документы можно подписать с помощью УКЭП в личном кабинете на сайте. Как правило, рассмотрение заявки занимает не более двух дней, а после приятия решения вам останется только загрузить в личный кабинет накладные и получить деньги на счет.
Реклама. alfabank.ru
5SMKPmpM