Зачем факторинг дебиторам?

В первом выпуске Виктор Пинчук, управляющий директор ВТБ Факторинг,  и преподаватель «Школы факторинга» рассказывает зачем факторинг дебиторам, как быстро он подключается и можно ли с его помощью снизить трудоемкость взаиморасчетов с контрагентами.  

— Зачем факторинг дебиторам? В чем преимущества для них?

— Действительно, всем понятно, зачем факторинг поставщикам. Он позволяет конвертировать дебиторскую задолженность в выручку. Между тем дебиторам факторинг не менее выгоден – ведь он получает отсрочку. Любой дебитор заинтересован платить позже. Но практически каждый поставщик ограничен своими возможностями.  И только, пожалуй, крупные компании с большим запасом финансовой прочности могут позволить себе финансировать отсрочку для дебитора. И не важно, закладывают ли они ее в цену товара.

В России рынок поставок формируют компании малого и среднего бизнеса (МСБ) на крупный бизнес-сегмент. Он намного больше рынка поставок от крупных контрагентов на крупных.  Поэтому сейчас основным направлением развития факторинга является финансирование поставок компаний МСБ на крупных контрагентов.

Поясню, почему факторинг так востребован именно в этом сегменте. Дело в том, что компании МСБ зачастую имеют скромные возможности привлечения кредитных ресурсов и, соответственно, они очень ограничены в предоставлении отсрочки. При этом любой дебитор, а в основном это крупные компании, заинтересован в том, чтобы эта отсрочка удлинялась. Соответственно, здесь внедрение факторинга позволяет удовлетворить потребность компаний МСБ, которые по своему финансовому профилю или из-за нехватки залога не могут привлечь кредит, но нуждаются в оборотном капитале. В свою очередь крупные дебиторы получают желаемую отсрочку.

— Способен ли факторинг снизить трудозатраты на обработку взаиморасчётов?

 Все участники рынка факторинга, настроены на то, чтобы упростить процесс финансирования.  Мы видим, что все пытаются уйти от бумаги и перейти на электронный документооборот. Если года 2 назад для большинства компаний это было в новинку, то сейчас это уже повсеместно внедряется. И дело не в специфике факторинга, это всеобщий тренд, который действует на все области экономики. Мы живем в таком мире, где удобный сервис и максимальная простота являются важным фактором выбора того или иного финансового партнера. Я думаю, что совсем скором придем к тому, что и рынок факторинга будет полностью цифровым. 

Отвечая на вопрос о снижении трудоемкости сопровождения факторинга, нужно рассматривать конкретный кейс. Один из возможных способов — интеграция систем по выгрузке данных из учетной системы клиента, автоматическая выгрузка из учетной системы дебитора, сверка этих данных. Над этим мы работаем постоянно, как ВТБ Факторинг и я думаю, что коллеги по цеху действуют абсолютно также.

— Как долго оформляется сделка на факторинг?

 Если вы являетесь поставщиком и хотите выбрать факторинговую компанию, которая максимально быстро и с наименьшими трудозатратами реализует для вас сделку, то вам нужно для начала узнать у своего покупателя, с какими факторами он работает. Сейчас участниками рынка реализовано множество проектов по финансированию подрядчиков и поставщиков. Есть кейсы, когда у дебитора единственный финансовый партнер по факторингу. Есть кейсы, предоставляющие поставщикам возможность выбора из нескольких альтернатив. Другими словами, изучите, какие факторинговые компании работают с вашим дебитором и готовы максимально быстро купить дебиторскую задолженность в его адрес.

Цифровизация очень сильно повлияла на сроки заключения договора факторинга.  Если раньше на реализацию сделки по факторингу с момента первого звонка до запуска уходило два месяца, то сейчас платформенные решения, такие как GetFinance, позволяют реализовывать стандартные сделки всего за три дня, а то и быстрее.

А если понимать под финансированием время «от подтверждения дебитором поставки товара до получения денег на расчетный счет», то у ВТБ Факторинг процесс сжался до нескольких часов. Деньги поступают в основном день в день, либо на следующий день, в зависимости от того, когда мы получили подтверждение. Если, подтверждение пришло утром, то деньги к вам поступят в тот же день.

Стоит помнить, что получение вами денег на расчётный счет зависит и от банка, реквизиты которого вы указали при реализации факторинга. Если это банк одной группы, то в рамках одного корреспондентского счета деньги доходят молниеносно. Если банк входит в систему быстрых платежей (СБП), по которой есть возможность быстрого перевода, то деньги дойдут тоже быстро. Если ваш расчетный счет в небольшом региональном банке, то деньги могут идти дольше.

Словом, точного ответа на вопрос «Как быстро приходит финансирование?» не существует, потому что есть и операционный момент. Но у нас, как у провайдеров, нет никакого интереса, имея ваше желание и подтвержденные документы, перенести выплату на завтра и терять день финансирования. Поэтому, мы делаем всё, чтобы сделка была реализована максимально быстро!

Приглашаем в «Школу факторинга» при НИУ ВШЭ. Начало занятий 23 октября 2021 г.

Зачем факторинг дебиторам?